“云南百亿贷款解渴小微公司年融资百万价钱仅10.5万”

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降低公司融资价格，云南领先一步。

昨天，省金融办公室举办了云南省小额贷款担保保险试点工作推广会。 云南省小额贷款担保保险试点工作将进入实施阶段，省财政每年设立3000万元风险补偿资金，对赔付率超过120%的超赔偿部分给予80%的补偿。 这一举措理论上可以撬动近100亿中小企业贷款。

10.5%，这是试点小额贷款担保保险业务后，小额公司获得银行贷款年融资价格，比民间贷款节约一半以上，越来越多。

无担保的增信措施

与之前流传的银行贷款相比，小额贷款担保保险是探索保险+信用银保合作的新模式，也是云南省小额公司金融服务方法创新的一大举措。 小额贷款担保保险具有融资者无需提供抵押和担保、增信能力强、业务网点多、保险便利、价格相对合理等优点。

微型公司、农业种养殖巨头、农村各类生产经营性合作组织等贷款者无需提供抵押和担保，即可以合理的融资价格获得贷款。 开展小额贷款担保保险试点工作，可以比较有效地控制和分散信用风险，也解决了中小企业等弱势群体融资缺乏抵押条件和担保的问题。

参与小额信贷担保保险的贷款对象是云南省内经营期在一年以上的微型公司、农业种养巨头和农村各类生产经营性合作组织。 中小企业和农村各类生产经营性合作组织的贷款，每户累计不得超过300万元贷款额，农村种养殖大户累计不得超过50万元贷款额。 1笔贷款期限最长不超过1年。

治愈百亿美元饥渴的微型公司

经自愿申报，工行、中行、建行、交行、邮政储蓄银行云南省分行、中信、广大、华夏、广发、招商、平安、兴业、恒丰、东亚银行昆明分行、省农信社、富滇银行、曲靖商业银行、玉溪商业银行等18家金融机构为云南微利

中国人寿保险云南省分企业、诚泰财险股份有限企业、大地财险云南分企业和太平洋财险云南分企业，通过政府采购公开招标的方法，组成了云南小额贷款担保共保险体。

云南省财政每年设立3000万风险补偿资金，对小额贷款保证保险赔偿率(赔偿额/保险费收入)超过120%的超赔偿部分给予80%的补偿。 这一措施理论上可以撬动近百亿家小微型公司的融资，比较有效地缓解小微型公司融资难、融资慢的问题。

试点期间，银行和保险企业基本上以3:7的比例承担贷款本金损失风险。

融资价格至少要节约一半

都说融资高，那么在申请小额贷款，保险业务获得小额贷款后，小额公司的融资价格会发生什么样的变化呢？

中国人寿财险云南省分企业信用担保保险部社长李勇平表示，根据《云南省小额贷款担保保险试点实施方案》的规定，银行贷款利率不得比同期基准利率上升30%，共保险体的保险年率不得超过贷款本金的2.7%。 借款人有条件且自愿提供抵押或反担保物的，银行和保险企业可以根据借款人的信用状况适当降低贷款利率和保险费率。

他这样向记者算账:如果微商借款100万元一年还款，目前银行一年贷款基准利率为6.00%，以30%的上限上浮后利率为7.8%，年利息为7.8万元。 按保险费率最高不超过贷款本金的2.7%计算，保险费为2.7万元，即100万元一年的融资价格为10.5万元。

民间借贷的年利率最低为24%，年利率支出为24万元。

在尝试小额贷款以保证保险业务后，中小企业的融资价格至少节约了一半以上，越来越多。

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公司经营可以申请超过一年

小额贷款担保保险是一种无抵押无担保的方法，帮助小额公司从银行小额贷款，那么那些小额公司可以申请，怎么申请办理呢？

李勇平表示，根据《云南省小额贷款担保保险试点实施方案》，借款人是云南省行政区域内经营期一年以上的微型公司、农业种养大型和农村各类生产经营性合作组织，申请小额贷款为生产经营，小额贷款担保保险试点的首要申请对象

并且，申请人经营的公司要符合国家产业政策，符合金融领域的扶持政策，有持续快速发展的潜力，有稳定的现金流来源。 公司不得有拖欠税款、逃废债务等违法违规行为和不良记录。

试点金融机构要积极从市场和自身客户资源中选择符合条件的对象开展业务，优先从中小企业信用贷款试点公司中选择成熟稳定的公司优先开展业务。 李勇平表示，想申请小额信贷担保保险的微型公司，可以咨询联合保险体的4家保险企业或18家试点银行进行处理。

银行方面审核同意放贷，保险企业出具担保意向书的，银行客户经理通知投保人签订借款合同、保单、缴纳保险费，由主承保人出具正式保单，银行出具放贷。

这是其中的一条路线。 第二条途径是并入云南小微公司信用贷款试点公司。

省金融经营纪检长刘云明表示，在《实施方案》框架下，省科技厅、省商务厅、省旅发委、省工商联分别明确了科技类、商贸类、旅游服务类、工商类小微公司的推荐标准，省农业厅、省林业厅为农业种养殖大户、农村各类生产合作组织的 发动县两口级部门力量，全省范围组织遴选高质量中小公司和农业种养大户、农村各类生产经营性合作组织，每季汇总省工信委，省工信委完成新闻整理、系统录入后，集中推荐给参与试点的银行和共保体。

最初的推荐名单将于10月底完成，请各部门把握时间。 刘云明指出，今年被推荐的公司，新闻、融资指控和相关情况将于10月25日和12月25日前分两次提交省工信委员会。 从年开始每季度提交一次。

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创新的提供

知识水平支持

微型公司是实体经济的生力军，但微型公司获得贷款的比例为所有贷款中的20%左右。 与占gdp的比例、提供就业等巨大贡献相比，明显不适应。

微型公司融资困难，客观上与微型公司先天不足有关，多家公司没有足够的抵押资产，也没有规范的信用记录。

但外部支持力度不足也是重要原因，担保、信贷、新闻等中介服务体系制度发育不足，金融产品、业务、审批流程等无法满足中小企业短、小、频、急融资的诉求，金融机构和人员风生水起 总结一下，共性表示缺乏对必要的外部增信(提供信用增级)的支持，难以获得金融机构的融资。

从云南的现实情况来看，第一外部增信手段还是保证，但情况也不理想。 因为这家创新型微型公司的外部增信支持尤为迫切。

年，微型公司融资便利化正式写入省政府工作报告，其中一项重要业务是微型公司信用融资试点。 根据省政府的要求，十二五期间要完成3000户专、精、特、新高质量的微型公司信用贷款，去年向646户微型公司发放了68亿元贷款。 但是，由于缺乏风险补偿激励机制，银行参与中小企业信用贷款试点的积极性下降。

在这种背景下，我省启动了小额贷款担保保险试点。

小额信贷担保保险是小额公司信用贷款的重要增信手段，通过建立政府诱惑机制，通过共保体和银行的商业化运作，最大限度地发挥政府诱惑资金的扩大效应，为小额公司融资提供有力的支持。 (记者廖治国苏端阳)